◆종신보험 가입시 보험소비자 유의사항 ◆

1. 기존에 가입한 보험상품을 먼저 진단한 후 자신만의 종신보험을 설계해야 한다.

사람은 각자에게 처해있는 상황이 모두 다르게 되어 있다. 자신이 현재까지 준비한 자금(예금, 보험가입, 연금 등)과 향후 필요로 하는 자금(결혼, 주택, 교육, 생활자금 등)의 재정설계(Financial Planning)를 통해 본인에게 적합한 종신보험을 설계하여야 한다. 또한 기존에 가입한 보험상품이 있을 경우에는 기존에 가입한 보험상품을 감안하여 종신보험의 가입금액을 설정하는 것이 중요하다.

2. 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋다.

종신보험은 연령이 높아질수록 사망에 대한 위험률이 높아져서 보험료가 비싸지게 된다. 보험에서는 보험연령이라는 것을 적용하는데 하루 차이로 보험료가 올라갈 수도 있다.
3. 건강하다면 우선 건강체(Preferred)로 설계하는 것이 좋다.
종신보험은 일부 상품에서 건강하다면 진단을 받고 건강체 할인을 적용 받아 보통 표준체(Standard)보다 10∼20% 저렴하게 가입할 수 있다. 따라서 먼저 건강체 조건에 부합되는지 확인하는 것이 필요하며, 건강체가 안되면 표준체로 가입할 수 있다. 만일 표준체로도 가입이 되지 않는다면 무심사보험으로 종신보험을 가입할 수 있다.

4. 자신에게 맞는 특약을 선택하는 것이 좋다.

종신보험의 주보험은 사망을 종신토록 보장한다. 여기에 자신에게 필요로 하는 사고보장과 암, 질병 등의 특약을 일정기간 추가로 선택하면 자신에게 필요로 하는 보장을 하나의 상품으로 통합하여 보장받을 수 있다.
여기서도 기존에 가입한 보험상품이 있는 경우에는 중복되지 않게 특약을 선택하는 것이 중요하며, 특약별 보장기간도 각각의 특성에 맞는 보장기간을 선택해야 한다. 선택할 수 있는 특약으로는 정기특약, 재해, 입원, 질병, 암, 수술관련특약 등이 있다.
경우에 따라서는 생존치료시 필요한 보장은 특약보다 민영의료보험이나 일반 건강보험을 가입하는 것이 유리할 수 있다.

5. 세테크설계도 고려해야 한다.

종신보험은 보장성보험으로 연간 100만원까지 소득공제혜택을 받을 수 있다. 또한 사망시 유족들을 위한 상속자금이나 상속세 재원으로 활용할 수 있다. 대부분의 재산을 부동산으로 소유한 경우 상속세 때문에 부동산을 처분하게 되나 종신보험을 가입했다면 사고를 당했을 때 나오는 보험금을 상속세 재원으로 활용할 수 있어서 부동산을 처분하지 않아도 된다.

6. 보험회사의 안정성, 보험료 수준 등 기타 부대서비스도 고려해야 한다.

종신보험의 보장내용은 거의 모든 보험회사마다 유사하지만 보험료 수준 등은 모두 다르다. 종신보험이 장기상품으로 보험료 누계액의 차이가 크므로 신중히 선택할 필요가 있다.

7. 종신보험 가입 후에는 중도해약을 하지 않는 것이 좋다.

종신보험은 종신토록 가입한 금액만큼의 사망보험금을 보장받기 때문에 언제든지 가입한 금액은 받게 되어있다. 그래서 한번 가입한 계약은 계속 유지하는 것이 좋다. 만일 중도에 해약하게 되면 대부분 손해를 보게 되므로 해약하는 것보다는 약관대출이나 감액제도 등을 이용하는 것이 좋다.