◐ 보험상품TIP ◑ - 메리츠 알파플러스보험 VS 메리츠 자신愛찬종합보험

※보험상담내용인데 상품가입에 도움이 될만한 내용이라 상품tip에 올립니다.

★메리츠 알파플러스보험 VS 메리츠 자신愛찬종합보험★       안녕하세요 블랙홀님...제가 최근에 메리츠화재 보험을 알아보고 있어요.., 헌데 대리점에서 전속으로 판매하는 메리츠알파플러스 상품과 메리츠자신愛찬 보험중에 고민인데요.   주변사람들 이야기를 들어보면 메리츠 자신애찬 보험보다 메리츠알파플러스가 적립보험료도 작고 갱신형이 거의 없어서 부담이 덜되고 좋다구요. 반면 자신애찬 보험은 갱신형담보가 몇개 있어서 알파플러스 보다는 아무래도 안좋다고 하고요   두가지 다 알아보다 그래서 몇가지 고민이 드는데요   1: 메리츠 알파플러스는 입원특약이 갱신이 없고 , 메리츠자신애찬보험은 입원특약이 갱신이 있네요.  (질병입원만 말이죠) 그래서 어떤게 더나은지 모르겠어요   입원일당특약 3만원 넣으려고 하는데요 3년단위 갱신하는 상품인 메리츠자신애찬과 20년납 100세만기인 알파플러스 재품중에 어떤게 낳을지 모르겠어요 ? 생각으론 지금은 나이가 많이 안아서 보험료가 저렴한데 10년후 40이 넘어가면 보험료가 많이 올라갈꺼 같아서 고민이 무척 되네요   두가지 입원특약 갱신형과 년납 세만기가 보험료는 비슷한가요 ?? 갱신형은 보험료가 계속오르고 계속내야 하고 세만기는 보험료가 몇년내면 끝나는 대신 상승분을 계산해서 미리 내는거라고 하고요 둘중 어떤게  현명한건가요 ? 주로 어떤걸 많이 가입하시나요?   2: 대리점 상품인 메리츠 알파플러스와 메리츠 회사전속상품인 자신애찬보험중에 고민인데요 두가지가 어떤차이점이 있고 어떤상품을 고객이 많이 선택하나요 ?   3:보통 대리점 상품과 전속설계사 상품이 어떤차이점이 있어요 ?   4: 입원특약 갱신형으로 가입하면 보험료가 나이가 들면 많이 올라가나요 ? 예측은 불가능하겠지만 지금나이로 10대, 20대, 30대, 40대, 50대, 60대 이렇게 기준놓고 연령대별로 입원료 3만원정도 잡으면 얼마나 나오나요 ?   5: 갱신형 상품과 세만기 상품은 금액면에서 비슷한가요 ? 나중에 나이가 들면 보험료가 많이 오르는걸 감안해 보면 세만기 상품이 많이 싼가요 ?   6:보통 젊은사람들은 병원에 갈일이 잘없고 나이들면 병원에 갈텐데 40-60대에 병원에 자주 간다고 보고 보험료가 갱신되잖아요. 4일이상 입원을 하는 암이나 뇌졸증 등 큰병이 아닌이상은 병원비가 많이 안나오니까 나중에 갱신떄 보험료 많이 올라가면 해지하는게 낳겠죠 ? 어느정도는 의료실비에서 카바될꺼고 말이죠.^^;;   7:위에서 한질문인데 갱신형 입원특약 일일 3만원 넣는것과 세만기로 100세 만기로 잡아서 일일 3만원 넣는것 중에요 갱신형이 나중에 기하급수적으로 오르거나 그렇지는 않죠 ? 미래 예측은 불가능하지만 현시점에서 나이차이로 볼때 말이죠.. 보험회사에서 손해율 적용하지만 20년납 100세 만기와 3년단위 갱신 보험료 차치 많이 나지는 않겠죠 ??   가입할때 입원특약을 넣으려고 하는데 지금은 젊어서 보험료도 싸고 해서 고민이 덜되는데 십년후 이십년후 나이가 들어 병원갈일이 자주 생기면 그떄 보험료가 많이오를까 걱정되요. 입원특약을 갱신형으로 넣는것보다는 세만기로 많이 넣는데 고민이 되네요??   아무래도 회사를 선택했으니 대리점보다는 전속설계사가 상품에 대한 지식이 많고 도움을 주므로 전속설계사에게 가입하는게 좋다는분도 있고 모르겠네요 어떤게 좋은건가요 ?   8:설계사말로는 자신애찬 보험은 경제적여건으로 보험료를 못낼경우 납입중지를 할수 있다고 하던데 알파플러스도 가능한가요 ?   9: 알파플러스와 자신애찬중 어떤게 낳을까요 ? 상품의 장단점이 있으면 비교해주세요 계속 비슷한 질문을 하고 잇는데요..객관적인 관점에서의 답변을 바랍니다.   메리츠알파플러스와 메리츠화재자신애찬종합보험중 어떤걸 생각할지 고민이고요 다 비슷하지만 입원특약 부분에서 걸려서 고민이 되네요 갱신형으로 하면 보험료가 많이 올라갈까봐 고민이고요.     블랙홀님의 도움이 절실합니다...알파플러스와 자신애찬종합보험 둘중에 선택 어떻게 해야 할까요?

★메리츠 알파플러스보험 VS 메리츠 자신愛찬종합보험★

안녕하세요 보험전문가그룹 인스마스터 카페부매니져 블랙홀입니다..   보내주신 질문이 많으시니 거두절미하고 답변만 드리겠습니다..   1. 장단은 있겠으나 갱신형이 유리한 경우도 있으나 일반적으로 갱신형구조는 장래의 불확실한 보험사의 손해율을 모두 계약자에게 부담을 넘길수 있으니 보험사입장에서 안정적이다 볼수 있지 계약자에게 유리하다고 보기에는 어려운 경우가 많습니다..   갱신기간동안만의 보험료를 책정하니 젊어서는 갱신형이 보험료가 훨씬 저렴하겠지만 연령증가에 따라 갈수록 부담은 커지겠지요... 메리츠 알파플러스의 입원특약은 100세, 80세, 60세,20년만기로 조정이 가능합니다.. 보장금액이 3만원이 한도라 오랜기간이 지나면 보험료대비 보장의 효용성이 떨어질 수 있으니 갱신형도 괜찮고 만기를 80세 또는 60세로 줄여서 가입하는 것도 괜찮습니다..^^   100명중에 90명이상은 세납만기로 가입을 한다고 보셔도 됩니다..   2. 같은사의 상품이라 보장에 큰 차이는 없으나 구조적으로 가입자의 상황에 맞게 조정이 가능한 메리츠 알파플러스보험의 가입자가 더 많습니다..지식인에 검색해보면 딱 나옵니다...^^   3. 판매채널만 대리점이냐 전속사이냐 일뿐이지 특별히 다를것은 없습니다.. 그냥 같은회사의 비슷한 보험상품일뿐.... 가입자의 상황에 따라 다르니 특정상품이 절대우위의 상품이라 단정짓기엔 무리가 있습니다..   4. 예측이 불가합니다..갱신기간동안의 물가상승율,보험회사 손해율,예정위험율이 달라지니 불가합니다만 50대이상의 가입자들의 가입금액을 보면 입원비특약만 1~2만원 안팍이 됩니다..   5. 비슷한 질문인데요...보험기간이 장기로 갈수록 세만기가 저렴하고 젊은시절의 단기간내라면 갱신형이 저렴합니다...   6. 병원에는 60대이후가 가장 많이 가게 되지요.. 40대 50대분들중에도 한번도 병원치료를 안받은 분들도 많습니다.. 특히 암은 연령에 상관없으나 뇌졸중이나 심장질환등은 60대이후에 발병율이 높아지는 노인성질환에 가까우니 더욱 보장이 절실한 특약들입니다..꼭 유지를 해주셔야지요..^^   7. 입원특약은 보상금액이 작아 30년만 지나도 효용가치가 떨어지기에 갱신형으로 가입했다가 해지를 하셔도 되겠고 20년납 60세만기정도로 가입을 해두셔도 무방하겠습니다..   대리점의 설계사나 전속사의 설계사나 각각 설계사 개인의 경험이나 지식,고객서비스의 차이가 있는것이지 소속된 곳이 어디인지는 아무런 상관이 없습니다..설계사의 자질과 역량이 중요하겠지요..^^;   8. 동일한 조건으로 납입중지 가능합니다..두상품 다 중지는 가능하나 중지하는 기간동안 계약유지에 필요한 보험료 대체납입을 할 적립부분의 해약환급금의 한도내에서만 가능합니다.. 무조건 납입중지를 원하는 만큼 할수 있는것은 아닙니다...   9. 위에서 답변드린 내용입니다..   보험이란게 장래의 불확실한 위험에 대한 자산손실을 줄이기 위한 최소한의 안전장치이기에...   가입당시 보험료납입부담으로 갱신형으로 가입하여 단기간내에 저렴한 부담으로 충분한 보상을 받았다면 갱신형이 유리하다 할수 있겠고,,   미리 예정이율로 할인된 평준보험료로 납입을 끝내고 노후에 편하게 보장만 받게 된다면 세납만기조건이 유리하다고 볼수 있겠지요..   중점적으로 보셔야 할 부분은   갱신형으로 가입시엔 저렴하지만 보험사 손해율을 부담하면서 만기까지 납입부담을 가져가느냐,,,, 갱신형보다는 가입시 보험료부담이 있지만 납입만기후에 납입부담 없이 보장만 확보하느냐는 가입자의 상황이나 필요에 따라 좋고나쁨이 달라지겠지요..   어차피 모든 실비보험의 실손의료비특약은 만기까지 납입부담이 있는 갱신형 구조이기에 불필요하게 갱신형을 많이 구성해서 만기까지의 납입부담을 크게 가져가지 않는것이 안정적으로 볼수 있겠지요..   시원한 답변이 되었는지 모르겠네요..이상의 내용을 참고하시어 님의 상황과 필요에 적합한 좋은녀석으로 잘 준비하시길 바라겠습니다..^^;;;