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오늘은 누구에게나 필요한 '재테크'에 대해 알아볼까요?

 

'재테크'는 한자인 '재무(財務)'와 영어 'technology' 의 합성어인 '재무 테크놀로지'를 줄여

만든 말로 '하이 테크놀로지'의 합성 줄임말인 '하이테크'를 본떠 만들었다고 합니다. 

재테크는 본래 기업 경영에서 사용되던 용어지만, IMF 외환 위기 이후 경제에 대한 관심이

높아지면서 자산을 안전하게 불려나가려는 일반 가계에서도 쓰이게 되었지요 ^^

 

 

재테크의 첫걸음은 '종잣돈'을 만드는 것입니다.

그러나 지금과 같이 금리가 낮은 상황에서는 1억원을 만들기 위해

매월 1백만원씩 3% 이자율의 적금 상품에 8년간 납입해야 합니다.

적금 등 안전한 상품으로 종잣돈을 모아 큰 돈이 됐을 때

주식이나 펀드에 재테크 투자했다 손해를 보는 사례들이 많은데,

지혜롭게 돈을 모으기 위해서는 그 반대의 방법을 활용해야 합니다.

종잣돈 마련을 공격적으로 하고, 종잣돈이 마련된 뒤에는 안정적으로 운용해야 하죠.

 

'반드시 성공해야 한다'는 강박관념과 '하늘이 무너져도 원금은 지켜야 한다'는 집착을

가지고 있다면 어떤 재테크 투자도 할 수 없습니다.

또 처음부터 성공하는 사람은 오히려 나중에 크게 실패하는 경우가 많습니다.

큰 손실이 걱정스럽다면 부담스럽지 않은 정도의 소액 재테크투자부터 시작하도록 합니다.

소액으로 조금씩 경험을 쌓아가면서 실패와 성공을 반복하는 것이

경험과 노하우를 쌓는 지름길입니다.

 

 

▶ 저금리 시대, 대안상품을 찾아라!

우리나라 가계 금융자산 중 가장 높은 비율을 차지하는 상품은 '예금'입니다.

아무리 저금리 시대라고 하더라도 예금은 필요합니다.

다만 물가 상승률과 세금을 고려해 비율을 조정해야 한다는 것을 강조하고 싶네요 ^^

예금 금리가 물가 상승률을 따라가지 못한다면 이때는 예금이 오히려 손해입니다.

이런 상황에서는 자산 구성을 보다 다양화할 필요가 있습니다.

안전 자산과 위험 자산을 배분하고, 어떤 방식으로 재테크 투자할지 고민해야 합니다.

 

은행 적금보다는 적립식 펀드의 비중을 늘리는 방법을 제안합니다.

그러나 펀드나 주식 재테크 투자가 부담스럽다면

일반 예금보다 금리가 높은 특판 예금을 찾는 것도 현명한 방법입니다.

일반 예금보다 높은 이자를 기대할 수 있는 대안 상품 중 하나가

ELD(Equity Linked Deposit, 주가 지수 여동 정기예금)입니다.

- 이는 원금을 보장할 뿐 아니라 은행이 망해도 5천만원까지 원금과 이자를 돌려받을 수 있고

  상품 조건에 따라 수익률이 다르지만, 수익조건이 충족되면 일반 예금보다 1.5~1배 이상의

  수익률을 기대할 수 있습니다.

  하지만 중도 해지 수수료가 원금의 2~10% 정도로 높은 편이므로 중도 해지에 신중해야

  합니다.

 

 

▶ 펀드, 내 상황에 맞게 설정하라!

많은 금융사가 유명 펀드, 추천 펀드, 베스트 펀드 등의 이름으로 '포장된' 펀드를 판매하고

있습니다. 금융사 직원들 역시 시장 전망, 과거 수익률, 운용 전략 등 여러가지 기준으로

엄선된 상품임을 강조합니다.

전문가가 골라준 상품이니 안심이 되고, 잘 모르는 자신이 고르는 것보다 현명하리라는

생각에 재테크 투자를 계획하고 있다면 잠시만 다음 주의 사항을 눈여겨 보기 바랍니다.

 

1) 자산의 위험 감수 수준에 적합한 펀드 유형을 결정하기!

- 손실 위험이 있더라도 높은 수익을 기대한다면 "주식형 펀드"를,

  수익보다는 손실이 나지 않는 쪽을 원한다면 "채권형 펀드"를 선택합니다.

  중간 정도에 해당한다면 "혼합형 펀드"를 고릅니다.

  일반적으로 젊을수록, 장기 재테크 투자자일수록 주식 비중이 높은 펀드를 추천합니다.

 

2) 자신의 스타일에 맞는 펀드가 무엇인지 알아보기!

- 예를 들어 주식형 펀드에 재테크 투자하기로 했다고 가정했을 때

  주식형 펀드에도 성장주에 재테크투자하는 성장주 펀드,

  가치주에 재테크하는 가치주 펀드, 배당주에 재테크 투자하는 배당주 펀드 등

  여러 형태의 펀드가 있습니다.

  본인의 재테크 투자 성향에 따라 세부 펀드의 성격을 결정해야 합니다.

  만약 스스로 재테크 투자 성향을 진단하기 어렵다면

  성격이 다른 여러 상품에 똑같은 비율로 재테크 투자하도록 합니다.

  ex> 매달 1백만원을 저축할 수 있다면 주식형 25만원/ 주식혼합형 25만원/

        채권 혼합형 25만원/ 채권형 25만원에 재테크 투자하는 식으로 말이죠.

 

3) 중. 장기 수익률을 확인하기!

- 현재 수익률이 1위인 펀드가 가장 좋은 펀드는 아닙니다.

  마찬가지로 최근 수익률이 좋지 않다고 해서 무조건 나쁜 펀드라고 할 수도 없습니다.

  펀드는 재테크 투자 종목과 시점에 따라 각각 수익률이 다를 수 밖에 없습니다.

  최소 1년, 3년, 5년의 중.장기 수익률로 괜찮은지 아닌지 펀드를 판가름해야 합니다.

 

4) 자산 규모가 큰 펀드를 고르기!

- 자산이 크면 유망 종목에 더 많이 분산 재테크할 수 있고,

  위험 관리를 하기에도 유리합니다.

  규모가 최소 5백억원이 넘는 펀드에 재테크투자하는 것을 추천합니다.

  단, 펀드 규모가 지나치게 크면 오히려 수익률을 높이는 데 한계가 있습니다. 

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